Частые вопросы по банковскиим счетам в Швейцарии
Кто имеет право открыть счёт в Швейцарском банке?
В принципе, любой совершеннолетний человек имеет право открыть счёт в швейцарском банке. С другой стороны, банк имеет право отказать клиенту. Например, банк может отказать в оказании банковских услуг политическим деятелям, представляющим слишком большой риск для репутации банка.
Банк может также отказать клиенту, если имеются сомнения насчёт происхождения капитала, т.к. закон запрещает швейцарским банкам принимать деньги, полученные или могущие быть полученными криминальным путём.В целом, швейцарские банки оказывают предпочтение при вхождении в отношения с новым клиентом, когда какая-либо швейцарская компания или гражданин Швейцарии выступает посредником. Например, наша компания может взять на себя такие функции (www.swissinvest.ru).
Может ли компания открыть свой счёт в швейцарском банке?
Компания может открыть счёт в швейцарском банке вне зависимости от того, где она зарегистрирована. В том случае, если компания зарегистрирована в Швейцарии, банк может проверить её с помощью сайта Swiss Commercial Register.
Если компания не присутствует в списках Swiss Commercial Register, она проверяется на основании документов на право ведения банковских операций или эквивалентных им.
Те же принципы применяются по отношению к компаниям, зарегистрированным за рубежом. Но если государство, в котором зарегистрирована компания, не имеет такого официального регистра, компания должна доказать своё существование другими достоверными фактами. Информация из официальных регистров или эквивалентная документация должны датироваться не ранее, чем 12 месяцами от текущего момента. Документация более ранних сроков должна сопровождаться аудиторскими отчётами или сертификацией о функционировании компании, полученной не позднее, чем год назад.
Для компаний, зарегистрированных в Швейцарии, действуют особые правила. По швейцарскому законодательству эти компании не имеют право вести коммерческую деятельность или организовывать производство на территории государства, где они зарегистрированы. Кроме предъявления идентификационной документации, о которой говорилось выше, они также обязаны удостоверить личности владельцев своих ценных бумаг.
Могу ли я открыть счёт в швейцарском банке, не выезжая из своей страны?
Прежде всего, важно помнить, что в швейцарских банках очень строгие процедуры открытия счёта, вне зависимости от подданства клиента. Параллельно с швейцарским законодательством, предписывающим «должную осмотрительность», банк должен удостовериться в идентичности личности клиента на основании официальных документов (например, паспорта). В Swissinvest мы убедительно советуем совершить поездку в Швейцарию для открытия счёта в Швейцарском банке. Это упростит процесс и сразу поставит Ваши отношения с банком на доверительный уровень. В том случае, если вы не можете выехать в Швейцарию, наш российский представитель будет рад помочь Вам.
Могу ли я открыть счёт в швейцарском банке посредством Интернета?
Нет, технические и юридические стороны вопроса запрещают клиенту в этом случае действовать через Интернет. Как упоминалось выше, стоит воспользоваться помощью Swissinvest, это поможет завоевать доверие банка и положит начало долгим доверительным отношением, что очень важно.
Какие вопросы мне задаст банк?
Прежде всего, банковские служащие зададут Вам вопросы для тщательного заполнения всех банковских документов, т.е. Вас попросят удостоверить Вашу личность, а также личности владельцев своих ценных бумаг. Банк также может задать вопрос о происхождении накоплений, о специфике Вашего бизнеса, о Вашем общем финансовом состоянии и обычных для Вас типах финансовых операций.
Какую документацию запросит банк для ознакомления?
Как говорилось выше, швейцарские банки обязаны удостовериться в личности клиента. По этой причине они предпочитают встретиться с клиентом для приватной беседы. Банк обязательно затребует паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, с фотографией. Также банки могут запросить документацию о происхождении накоплений, например, договор о продаже дома, декларацию зарубежного банка, подтверждение о продаже портфеля ценных бумаг и т.д.
Могу ли я открыть анонимный счёт?
Нет. В Швейцарии не существует такого понятия, как «анонимный счёт». По закону банк обязан знать, кто Вы. Анонимные счета в швейцарских банках – не что иное, как плод воображения авторов детективных романов!
А как же насчёт «неименных», «цифровых» счетов?
Процедура открытия цифрового счёта ничем не отличается от открытия других видов счетов. Банк обязан удостоверить Вашу личность, а также личности держателей Ваших ценных бумаг. «Цифровые» счета, естественно, тоже не являются анонимными. Просто операции проводятся не от Вашего имени, а под цифровым или кодовым значением. Это всего лишь мера внутренней безопасности для того, чтобы личность клиента была известна только ограниченной группе служащих банка. Кроме этого положения, цифровые счета не имеют других привилегий, касающихся конфиденциальности. Согласно международным соглашениям, имя клиента, адрес и номер счёта должны быть указаны при совершении международных банковских операций.
Должен ли счёт быть в швейцарских франках?
Нет, многие банки предлагают счета в долларах США, евро и другой валюте.
Насколько надёжными являются швейцарские банки?
Все банки, действующие в Швейцарии, сертифицированы Швейцарской Федеральной банковской комиссией (SFBC). SFBC, являющаяся членом Базельского банковского наблюдательного Комитета, наблюдает и регулирует деятельность всех банков Швейцарии согласно стандартам Базельского Комитета. Эти стандарты касаются не только собственных капиталов и их легальности, но и целого свода предписаний и правил поведения. В качестве дополнительной меры безопасности, швейцарское законодательство требует ещё более высокой прозрачности капиталов, чем того требует Базельское соглашение. Швейцарские банки по праву считаются одними из самых надёжных в мире.
Насколько "защищены" банки в Швейцарии?
В Швейцарии защита личной информации человека традиционно имела большое значение. Отчеты исследований последовательно показывают, что большинство швейцарских людей хочет сохранить эту защиту. Однако, предложенный швейцарскими банками высокий уровень конфиденциальности для резидентов и иностранных клиентов небезусловный и, конечно, не ограждает от правонарушителей. На основании закона права на секретность личной информации могут быть приостановлены в процессе уголовного розыска. Наша цель состоит в том, чтобы защитить личную информацию честного клиента банка, отдавая правонарушителей в руки закона.
Последствия нарушения банковской тайны клиента
Любое нарушение конфиденциальности клиента банка по небрежности или преднамеренно является наказуемым тюремным сроком (максимум 6 месяцев) или штрафом от 50 000 швейцарских франков (30 000 швейцарских франков в случае небрежности).
Нарушение конфиденциальности клиента банка остается наказуемым преступлением даже после того, как отношения с клиентом закончились или банкир прекратил свою профессиональную деятельность (статья 47 Федерального Закона о Банках и сберегательных кассах).
Насколько конфиденциальны швейцарские банки?
В Швейцарии защита личной информации человека традиционно имеет большое значение. Отчеты исследований показывают, что большинство швейцарских граждан хочет сохранить эту защиту. Однако, предложенный швейцарскими банками высокий уровень конфиденциальности для резидентов и иностранных клиентов не является безусловным и, конечно, не покрывает правонарушителей. На основании закона права на секретность личной информации могут быть приостановлены в процессе ведения уголовного дела. Наша цель состоит в том, чтобы защитить личную информацию честного клиента банка, а правонарушителей передать в руки закона.
Меры, принимаемые Швейцарией против отмывания денег
Швейцария ввела в действие, возможно, самый всесторонний и эффективный механизм борьбы с поступлением денежных средств из преступных источников. Швейцарский Закон об Отмывании денег (вступил в силу с 1998) обязывает всех финансовых посредников (не только банки) идентифицировать всех клиентов и устанавливать подлинных владельцев ценной бумаги ("знать клиента"). Кроме того, они должны сообщать о любом обоснованном подозрении в отмывании денег властям и замораживать подозрительные активы. Наконец, в течение более чем 20 лет банки Швейцарии соблюдали "Соглашение о мерах предосторожности", которое содержит правила о "знании клиента". Соглашение должной осторожности было ключевой ссылкой при составлении Закона об Отмывании денег. Далее правила и инструкции против отмывания денег установлены в швейцарском Уголовном кодексе и нормативах Федеральной Банковской Комиссии от 26 марта 1998. Кроме того, два главных швейцарских банка вместе с девятью другими международными банками ввели международные стандарты контроля в пределах структуры «Принципы борьбы с отмыванием денег Вольфсберга».